20대 개인연금 종류 특징 안내

최근 젊은 나이부터 노후를 준비하는게 대세로 자리잡고 있는 가운데 특히 20대 여러분들의 관심사가 높습니다. 하지만 막상 찾아보면 용어나 종류가 너무 어려워 가입을 포기하는 경우가 많으신데요. 오늘은 개인연금 종류에 대해 쉽게 알려드리도록 하겠습니다.

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개인연금의 종류

개인연금의 경우 연금상품의 특징을 알고 나에게 맞는 상품을 고르는게 정말 좋아합니다. 특히 개인연금의 경우 정부에서 세제 혜택을 주고 있는데요.이 세금혜택이 언제 있느냐에 따라 세제적격연금과 세제비적격연금으로 구분됩니다.

세제적격연금

납입시 세금 혜택을 받을 수 있는 연금을 세제적격연금이라고 합니다. 간단하게 말씀드리면 돈을 낼 때 세금을 돌려받는 다는 뜻인데요. 적격개인연금은 매년 납입금 중 연간 400만원 한도로 소득공제를 해주는 상품으로, 보통 직장인들이 소득에 따라서 내야 할 세금을 조금이라도 줄이기 위해서 선택하는 상품입니다. 세제적격연금을 선택하셨다면 개인이 납입한 개인연금을 어떻게 불릴까 생각하셔야 하는데요. 개인연금은 최소 10년 이상 가입해야하는 장기 상품이기 때문에, 이자에 이자가 붙는 복리효과도 장기로 갈수록 점점 더 커지게 됩니다. 1%의 수익률 차이로도 노후 자산의 크기가 많이 차이나기 때문에, 그동안 돈을 어떻게 불릴 것인가가 중요합니다. 적격개인연금 상품은 돈을 불리는 자산의 성격에 따라서 크게 보험상품, 신탁상품, 펀드상품으로 나누어지게 됩니다.

 

① 보험상품
· 원리금 지급형 상품으로 5천만원까지 예금자 보호 가능.
· 납입과 인출을 자유롭게 할 수 없음.
② 신탁상품
· 원금지급형 상품으로, 5천만 원까지 예금자 보호 가능.
· 단, 2018년 이후 신규 판매가 중단된 상태
③ 펀드상품
· 다양한 자산으로 투자 및 배분이 가능하나, 원금이 보장되지 않음.
· 자유적립 및 중도인출등 가능.

 

신탁상품은 현재 판매가 중단되어 가입을 할 수 없습니다. 보험상품과 펀드상품의 가장 큰 차이점은 자산의 성격과 납입의 유연성에 있습니다. 그 두가지만 보시면 되는데요. 원리금 지급형 상품을 선호하면 보험상품을 가입하시면 됩니다. 다만 최근 금리가 많이 하락해서 이런 낮은 금리가 만족스럽지 않으시다면 다양한 자산으로 투자할 수 있는 펀드상품을 추천드립니다. 단 펀드상품으로 투자하실 경우 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있기 때문에 이 점을 주의하셔야 합니다.

세제비적격연금

수령시 세금 혜택을 받을 수 있는 연금을 세제비적격연금이라고 합니다. 해당 연금은 일반적으로 보험사에서 판매하는 연금보험 상품들입니다.

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